#財商訊息 | 理財工具 | 投資型保單 (2023-D24)

投資型保單，顧名思義就是兼具「投資」與「保險」性質的理財商品，精神是除了提供保障，還能參與市場行情；保險公司收到保費後，會先扣除掉前置費用、管理費等，剩下的金額就是用來投資的資金，相對應的，投資後的金額也會再扣掉一筆相關費用，最後才是保單的最終帳戶價值；由於投資型保單本身有投資的性質，因此也會受到市場波動的影響，且風險也須由投保人承擔；投資型保單一般分為「年金險」、「壽險」兩大類型，年金險會受到投資績效影響，換句話說也有可能不保本，而壽險則是具有身故保本的功能；真的需要嗎？一段話給你參考: 如果你很會投資, 為何需要投資型保單? 如果你不會投資, 透過投資型保單就會很厲害？想清楚這是不是你需要的保單。

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