#財商訊息 | 百萬富翁 | AI 行情熱 (2024-D26)
「百萬富翁」指擁有逾100萬美元可投資資產（不包括自用住宅、收藏品或消費耐用品）的族群；美國百萬富翁人數去年成長7.3%至743萬人，相當於增加約50萬人。可投資資產超過1,000萬美元的「千萬富翁」人數同樣大增7.5%至90,700人，該族群的財富去年總共增加7.4兆元。亞太區域為百萬富翁成長幅度第二高的區域，較去年同期增加4.8%，歐洲和拉美地區的百萬富翁則分別成長4%、2.7%。值得注意的是，富人正擴大將資金從安全資產轉向風險性、成長型資產。
#財商訊息 | 全球資金流向 | AI 技術 (2024-D25)
輝達的 GPU 和 AI 平台被廣泛應用於雲端計算、數據中心、自動駕駛汽車和醫療等領域，也推動著相關產業的革命。以自動駕駛汽車為例，AI技術應用提高行車安全性及物流和交通運輸的效率；在醫療領域，AI技術的應用讓疾病診斷及治療方案更加精確。AI應用範圍的擴大，對高性能計算設備和冷卻系統的需求提高，電力公用事業和水資源管理等相關產業面臨新挑戰，高性能計算所需的龐大電力，將推動電力基礎設施的升級。冷卻系統需求的增加，使廢棄物管理和水資源管理等產業尋求新的解決方案。而投資者關注相關的股票，其相關的配套產業，如電力事業和水資源等，也將AI技術的普及中受惠。近期的全球市場中，資金流向呈現明顯分化趨勢：美國和新興市場吸引大量資金流入，日本及亞太地區則面臨資金流出的壓力。
#財商訊息 | 千萬資產 | 每月平均投資 (2024-D24)
根據 1111 人力銀行調查發現，上班族最常接觸的理財工具當中，依序是股票與 ETF 55.7%、保險與儲蓄險 44.2%、銀行儲蓄與定存 40.3%，股票與 ETF 一舉躍升成為最普遍的投資理財工具。有在投資理財的上班族，平均每個月的投資金額是 9,260 元有，投資的主要目的包括創造更多財富 51.6%、提升生活品質 49.4%、存緊急預備金 44.0%，以及想要提早退休或養老占 37.6%。但到底要累積多少流動資產能到達「有錢」階級？調查發現 34.6% 的上班族認為，至少要有 1,000 萬元以上能稱為「有錢」，但也有 2.9% 的上班族認為只要有 50 萬就算是有錢，但上班族認為，平均要擁有 623 萬的流動資金才算晉升有錢階級。
#財商訊息 | 從存股開始 | 跟著柴鼠減加乘 (2024-D23)
這本書的副標題「存股ETF從二年十張開始」，對我提問，為什麼存股已經默默來到第三年，還沒有存到十張呢？書中分為三部份解答：1)理財減法：減去買虛榮的支出、已經用不到的付費訂閱、拒絕優惠陷阱、理解ETF內扣費用及股息相關稅費，讓存下的錢變多；2)理財加法：開證券戶之後，從二年十張存股法開始，建立投資紀律，並且開始感受市場漲跌波動的心理起伏。如果真的很想嘗試短線操作，建議用最多10%資金，並且分帳戶進行；3)理財乘法：理財心法決定理財計劃能否貫徹以及成功，「分批、分散、不槓桿」雖然是老生常談，但也是常見的敗因；另外，社群時代資訊太多，如何撿選與驗證資訊格外重要。至於我為什麼還沒有二年還沒有存到十張呢？已經初步控制支出，但是買的金融商品太多太散，追根究柢也是聽到好康就一昧跟風所致。好在沒有開槓桿，沒有影響正常生活。下一步要簡化資產，專攻有信心掌握的標的。
#財商訊息 | 個人財報 | 五件事 (2024-D22)
下次經濟衰退什麼時候來？」無法準確預測經濟何時走下坡，但好消息是，起碼現在還不是經濟最糟糕的時候；換句話說，現在正好是能為經濟衰退做好萬全準備的最佳時刻，只要為荷包做好五件事，會更安心面對未來經濟。1. 審慎評估哪些地方要省錢。2. 準備緊急預備金。3. 盡快還清高利息債務。4. 慎思職業生涯規劃。5. 保持冷靜，繼續前進。長遠看，中途改變投資策略是不明智的決定，有多元化投資組合更有利，因市場通常都是以想像不到的方式反彈，如果真想為經濟衰退做準備，應重新審視與平衡現有投資組合，如果已有多元化投資組合，可考慮加碼持有，同時眼光放遠，專注長期投資，這是能為荷包所做最好的事，現在就開始做準備吧！
#財商訊息 | 台股科技基金 | 浪潮 (2024-D21)
統一投信研究團隊表示，2024年科技市場主要驅動力包括電子消費性需求回升，AI已從雲端逐漸走向各式終端應用帶動換機潮，記憶體景氣循環向上，自動化與工業整體產業火力全開進入庫存回補等，其中又以AI成長力道最為強勁，相關供應鏈仍然是盤面投資主流，建議投資人可把握AI產業長趨勢行情，掌握承接優質AI產業個股的投資機會。
#財商訊息 | 貧富再分配 | 家庭財富分配統計 (2024-D20)
受僱人員報酬占國內生產毛額（GDP）比重偏低，是世界各國的趨勢，政府持續透過政策努力，家庭財富偏低的家庭，政府透過最低工資的政策處理，中間族群則透過職業訓練，讓他們適應社會變化、提高生產力，此外，社會福利措施也很重要。不過，貧富再分配要慎重，否則會偏向共產主義。調查發現，有些家庭資產僅小幅增加、負債卻大幅增加，可能因為財務槓桿操作太嚴重，「要聽金管會的話，謹慎理財」。
#財商訊息 | 半導體景氣 | 有利台股 (2024-D19)
近期AI人工智慧相關應用帶動伺服器等電腦需求倍增，台灣3月出口年增率大幅優於市場預期達18.9%創兩年來最強表現，其中資通與視聽產品類別出口126.5億美元，創歷年單月新高，較去年同月增1.7倍，為最大的成長來源。全球半導體設備出貨年增率由負翻正後一年、後兩年的台灣加權指數平均報酬率都有20%以上，可見半導體週期翻揚對亞洲科技產業具有正面提振效應，因此摩根持續看好AI題材有利台股與亞太科技股後市表現。
#財商訊息 | 多元支付 | 太多 (2024-D18)
北卡羅來納大學研究無摩擦支付方式的教授指出，支付方式越順暢，人們花的錢就越多，原因是便利性讓人們更輕鬆享受購物過程，消除買東西的額外困難，而這種數位支付稱為無摩擦支付。研究顯示，使用手機支付比使用信用卡更快，平均需要 29 秒，信用卡則需要 40 秒。 人們使用行動設備，信用卡交易金額增加 9.4%，而交易頻率將增加 10.7%。總而言之，易用性可以減少花錢帶來的心理影響，最後導致更頻繁和盲目的消費。數位支付系統的興起，造成不同支付選項的分散世界，人們很難追蹤所有他們花錢的地方。
#財商訊息 | 債券ETF | 火熱 (2024-D17)
聯準會自去年下半年起暫停升息，今年更可望啟動降息循環，在債市迎來順風環境之下，也吸引投資人透過債券ETF來卡位後市行情，其中又以未來受惠降息程度高的長天期債券ETF最受歡迎。投等債，可說是一次滿足投資人對於資產品質、穩健收益，以及升息循環結束後，利率將迎轉折下的資本利得契機等等要求。
#財商訊息 | 美股 | 長期牛市 (2024-D16)
七大科技巨頭推動漲勢，美股具多元選股機會：大型科技股推動今年美股強勁表現，但若扣除七大權值股，S&P 500指數中其他493檔個股估值仍低於十年均值，搭配獲利面穩健，當前美股可謂具備多元且估值良好的主動式選股機會。強勁動能催化長期牛市，美股後市持續看俏：儘管美股今年漲勢領先全球，但根據歷史經驗，當美股自52週低點反彈超過兩成，進一步拉長投資期限至三年與五年，平均年化報酬仍相當突出，顯示美股長期以來熊短牛長的強勁動能。
#財商訊息 | 降息前哨站 | 成長股 (2024-D15)
回顧過往聯準會降息循環經驗，在Fed開啟降息循環且未於半年內陷入衰退的1995年與2019年的兩次降息循環期間，股市在Fed降息前3個月至1年後各期間皆繳出不俗的報酬成績。其中若聚焦於成長型企業，MSCI世界成長指數的平均報酬率於各期間皆明顯優於MSCI世界指數。國泰投顧建議，不妨在確認利率高峰已達終點、2024年即將展開降息循環的當下，順勢佈局領先參與成長股的資金行情。
#財商訊息 | 多頭買訊 | 台灣電子庫存 (2024-D14)
台灣電子產業在全球科技產業鏈中佔據舉足輕重的地位，而電子股也是台灣股市的核心組成部分，過去的研究顯示，台灣電子供應鏈的庫存變化對電子股的周期波動有著重要影響。2023 年第三季度，存貨週轉天數再次出現多頭循環訊號。這意味著新一輪電子庫存多頭週期已經於 2023 年 11 月啟動，按照歷史規律，這一輪多頭行情有望持續四個季度以上。根據以往經驗，賣出訊號通常會在買入訊號出現後 6~8 季之間出現。並且，在賣出訊號出現前的上半段時期，多頭行情通常會延續，直到下半段才逐漸轉為震盪整理。因此，從時間角度推算，本輪存貨多頭週期有望至少持續到 2024 年中。
#財商訊息 | 22000點 | 台股 (2024-D13)
群益投顧總經理范振鴻剖析全球經濟展望及台股投資趨勢。群益投顧表示，因資金豐沛，半導體與AI高成長，將台股指數高點上修至22000點，預估高點將出現在第四季，低點則落在第三季約19000點；至於第二季恐面臨高檔修正的震盪行情，第二季高點預估約20500點，低點約19500點。至於今年電子產業投資聚焦AI， 傳統產業投資焦點則看好重電綠能、散裝、運動休閒及金融等4個產業具備上漲機會。
#財商訊息 | 美股投資 | 六大領航主題 (2024-D12)
今年的美股仍是成長股為市場領頭羊，主要將由大型成長股帶動，建議投資人聚焦擁有領航長期成長動能的六大領域：生成式AI的發展與應用、全球消費品牌受惠於直接營銷式的全通路銷售、移動變革與自動駕駛、政策支持工業自動化、糖尿病與罕見疾病之醫療創新、金融科技平台興起；儘管利率動向、經濟變化等不確定因素仍可能干擾市場，但持續看好美股中長期發展，投資人應趁著股價低檔時，聚焦成長類股，追求長期超額報酬的投資機會。
#財商訊息 | 放大獲利 | 買賣點 (2024-D11)
對於台股2024年第2季～第4季的表現預期，朱家泓則分析如下：第2季：進入股東會旺季，在上市櫃公司陸續公告配息金額後，殖利率高的股票將成為盤面焦點，高殖利率個股將會吸引買盤，屆時台股有望緩步上漲。第3季：有機會呈現橫向整理，甚至是回檔修正，此時「萬八」就會成為強勁支撐，回檔整理也是為下一次獲利創造機會！第4季：既是科技產業傳統旺季，也是民眾消費旺季，因此台股上市櫃公司的營收表現往往較有機會優於上半年，且在業績成長帶動下，預估加權指數有望再續往2萬點攻堅。
#財商訊息 | 4％法則 | 高通膨時代 (2024-D10)
所謂「4%」，是指在退休前打造一個適當的投資組合，並於退休後每年固定從中提領4%支應生活，單純「以錢賺錢」的退休生活。其實『4%法則』是媒體下的簡化標題，到了2006年，這個比率上修至4.7%。無論法則怎麼說，終究須根據市場變化來與時俱進適度調整。通膨是退休理財的一大挑戰，但僅須微調退休金的固定提領比率、善用高配息資產的固定收益即可因應。相反的，理財族應該善用好不容易等到的高利率環境，把握當下「輕鬆買到4%收益率資產」的難得機會，建構更具韌性的投資組合。
#財商訊息 | 景氣循環 | 產業輪動 (2024-D09)
根據全球標普（S&P）及摩根史丹利（MSCI）所編製的全球行業分類標準，在 11 大行業板塊中，可以大致歸類為兩種分類：循環性類股及防禦性類股；循環性類股包括：房地產、循環性消費（非必需性消費）、工業、金融、科技、原材料、通訊。防禦性類股包括：公用事業、非循環性消費（必需性消費）、醫療保健、能源。前者與景氣的連動度高，而後者則相對低，在衰退期間可以提供額外的保護。在衰退期之下，防禦性類股的跌幅幾乎為循環性類股的一半。
#財商訊息 | 美股 | 平均報酬 (2024-D08)
根據歷史經驗，美國聯準會（Fed）最後一次升息買美股，短中長期皆有賺頭，其中布局 S&P500 指數一年平均報酬率近二成；直接看圖表。
#財商訊息 | 同工不同酬 | 平均所得 (2024-D07)
據財政部最新性別統計，2021 年男性平均每人所得為 68 萬 6,989 元，女性人均所得 43 萬 4,771 元，性別差異倍數高達 1.58 倍。不過，各項所得中，退職所得是唯一「女高於男」的項目，男性為50萬7,831元，女性為60萬4,638元。根據年報統計，全國2021年綜合所得總額達6兆5,795億元，觀察主要所得來源，薪資所得總額5兆1,923億元居冠，股利所得8,019億元位居第2，再來是利息所得1,504億元為第3。
